人民币理财产品、外汇理财产品、基金产品、债券产品、保险产品、信托产品……2007年，各路理财产品和理财的概念充斥着市场。然而，美国次贷危机引发的连锁反应，直到目前仍未有见底的迹象。多少受此牵连的A股市场，也在2007年的最后两个月经历了从6100点到4800的深幅调整。在“打新”遭遇证监会变革发行机制、开放式基金难敌赎回压力等等不确定因素下，就连最资深的理财产品研发人员也不得不承认，对2008年理财热点的把握将是机构面临的最大挑战。 相关统计数据显示，2007年，我国各类金融机构共推出近3000个（款）理财产品。推出新品的速度几乎以日均10只计，仅从数量比较来看增幅超过50％。其中人民币理财产品新增602款，同比增幅高达175％。基金资产规模从2006年年末的8565亿直线上升至3万亿元，证券投资基金业一举超越保险业成为我国第二大金融行业。 不难发现，2007年理财市场供需双向火爆与资本市场走强有着密切的联动关系。不仅偏股型基金占据市场主流，人民币理财产品选择与股市挂钩，投连险更是咸鱼翻身受市场追捧，“打新股”当仁不让成了2007年最具吸引力的理财名词。 然而，在理性回归与危机心理的双重作用下，投资者的信心在指数的多轮震荡中被逐渐稀释。尤其在美国次贷危机爆发后，多家世界知名投行出现亏损并连带高管下课。至今未有机构立言，次贷危机的后遗症已然消退或是何时将真正见底。相比之下，国内资本市场虽然尚未成熟，但也不失为避险投资的可选场所。 业内资深分析人士纷纷揣测：无论是从国内因素预判还是外部环境压力来看，2008年的国内资本市场料难再现此前两年的单边上扬态势。但依托于国内经济高增长仍在继续，将有更多投资者看好国内市场。经历了反复调整后的投资者心理将出现风险偏好的转变，中度风险的理财产品或许更受欢迎，这样的判断悄然向我们展现2008年理财市场的投资路径。 从风险偏好来看理财产品，基本是按基金、保险、银行理财产品依次递减。在理财产品种类逐渐丰富的过程中，2008年初的基金产品从偏股型转向了债券型，银行理财产品由保本型转而关注非保本非固定收益类产品。 有银行业理财分析人士指出，市场环境的不确定在一定程度上将影响投资者对风险的判断和承受能力。相比之下，传统的银行理财产品过于保守。“但从2007年的情况可以看出，银行越来越多的在关注投资期限较短、风险收益偏高的产品，这在2008年仍会是一大趋势”。 历数各类投资渠道，人民币汇率几乎可算是唯一一个有明确指向的投资品种。即便如此，亦有银行业资深分析人士认为，人民币也仅仅是在2008年趋于明朗，“没有永远上涨的市场，人民币也会有见顶的一天”。在迷雾尚未散去的当口，机构更愿意做些短期的尝试。 尽管2008年的投资市场有太多的未知数，但机构却已在为寻找市场热点摩拳擦掌。 [...]

学生时代的我，就好像是家里的一条米虫，大手大脚花着父母的辛苦钱，从来没有什么去兼职赚钱的意识。踏上工作岗位以后，我仍旧是吃家里用家里的，唯一的不同在于还信用卡的钱是自己付的。理财这件事情，几乎是与我绝缘的。 2007年初的时候，股市转入大牛市，股票和基金成了最赚钱的工具，大家都在那一片红红火火中疯狂不已，似乎每个人都在谈论着“你不理财，财不理你”。作为一个从众心理非常严重的小宁，我自然也不能免俗，开始追随大家的步伐，带着迷茫踏入了理财事业。 定存 ——咱也是有存折的人啦！ 虽然在实习期，咱这个小公务员的工资+奖金也只有2000，但是由于我平时也不花什么钱，积少成多也颇为可观。看了一些初级菜鸟的理财方案后，我办了一本工行的定期一本通，计划每个月存一定金额的1年定期，这样一来，就能够在每个月都有一笔小钱到期了。但是，我的确是高估了银行柜面的办事效率，这个麻烦且受益低的理财方案在坚持了两三次之后就不了了之了。不过，目前为止，我已有了2万的定期存款，哈哈。 总结：虽然说，目前的定期存款基本上是负利率，但是毕竟是最稳健的一种理财方式。我记得以前看过一句话，定期存款是长期理财最危险的事，也是短期理财最安全的事，所以如果存个一两年，应该还是可以考虑的。 基金 ——多元投资 长期收益 2007年3月的时候，我办了张兴业银行卡，因为兔子建议我在网上银行购买基金，而兴业网银的基金业务据说做得很不错。但是出师不利的我，一连三次都没能成功购买基金，而且每次当我尝试购买后，总在第二天看到股市大跌的新闻，严重打击了我的投资热情。后来我才得知，是因为我没有先开通基金账户的缘故，白白错过了购买基金最佳的时间段了，此情可待成追忆，只是当时已惘然。 9月的时候正式购买了两份开放式基金，广发小盘和上投双息。涨涨跌跌，目前的收益率是5%，貌似也不比银行存款高多少。12月的时候，在工行办了定投：广发聚丰、南方稳健、融通巨潮、融通100，每个月定投500。据说定投可以分摊市场风险，而且由于定投比较方便，很适合我这样的懒人。08年初，看着上投的亚太优势净值跌到0.87，本着分散国内市场风险的原则，我也买了1万，目前看着好象还没有盈利的迹象，不过我可以等待。 总结：牛市已经过去，基金的传奇也将落下帷幕。但我依然相信，基金定投会是一个比较好的投资方式。可以选择三种类型的基金：以股票为主的基金、以债券为主的基金、指数型基金，然后每个月买固定金额，长此以往，也是一笔小财。 股票 ——小赚既跑 落袋为安 虽然，我这个人很怕风险，不想涉足股市。但在loyee的教唆和同事的带动下，我还是在6月的时候开了户，准备空手套白狼，趁着牛市赚一票。初期投资金额为两万元，6月中旬买了上港集团和振华港机，然后很开心地等着赚钱。结果这两个我看好的股票在长达一个月的时间里都只降不升，弄得我烦躁无比，等它们微涨一些就抛了，事实证明是跑得太早了。后来又操作了几次，实在是觉得麻烦，就把账户完全托管给loyee了，亏了算我的，赚了钱平分。11月的时候账户里有了3700的盈余，收益率超过15%，还算不错的。 总结：感觉股票市场还是不太适合我，尽管我看中的股票还是不错的，但由于我总是行动的快那么一步，买得太早也抛的太早，或提心吊胆，或懊恼不已，实在不好受。封闭式基金是股市里面比较得我青睐的一个东西，炒作起来比开基方便，且不收取印花税，赚钱虽然，但如果具备较为雄厚的资金，还是很不错的选择。 外汇理财产品 ——不求赚钱 但求保本 在人民币走强的大背景下，我很郁闷地发现我手里的外汇越来越不值钱，几乎天天在贬值。炒汇这么高技术含量的事情，俺这么愚钝的人实在又弄不来。再说，俺这么一点点塞牙缝的钱，也捣鼓不出什么风浪来。在偶然的机会，看到了招商银行的金葵花外汇理财产品，保本型，固定收益率，绝对低风险。算了算，还是比定存的收益高了不少。 总结：选择理财产品的原则：1.流动性高 2.收益率相对。其实对我来说，流动性的问题倒是也不大，因为我也不急着用。收益率呢，当然是在所有同期的保本型产品中选择最高的那个，哈哈。 [...]

来源：新华网综合 《新理财教室》 作者：沈瑞立 责任编辑：张超美 出版社：中国商业出版社 版次：2008年1月第1版 2008年1月第1次印刷 定价：36.80元 新书内容介绍： 理财并不像很多人想象的那样复杂，我们需要遵循一些必要的常识和基本的规则，重要的是我们需要有乐在其中的感觉。 谨慎而明智的理财，会让你的家庭财务更健康，会让你的生活更惬意。 本书作者使用通俗的语言讲解了一些非常重要的理念和实用的技巧，向读者介绍了理财的基本功、常用的投资理财工具，帮助读者将税收最小化，做好退休规划等。 为了方便读者的理解作者还向你展示了一些实际
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